有车的朋友们发现没？现在越来越多人买车险只买“交强险+三者险”，车损险直接弃购，数据显示居然有42%的车主都这么干！保险公司都愁坏了，天天给车主打电话推销，可车主们却不买账：“不是傻，是精明人都算过账了！” 作为天天聊民生、扒实用干货的南方人，今天就用实在话把这事儿说透，到底要不要买车损险，看完你自己就能做决定，不花冤枉钱！

先跟大家摆实打实的事实：车损险不是强制险，是自愿购买的商业险，主要赔付自己车辆的维修费用，比如撞车、刮蹭、泡水、自燃这些情况。以前很多车主觉得“买个安心”，都会顺手买上，可现在不一样了——随着车损险保费上涨、赔付门槛提高，再加上新能源车、老旧车的特殊情况，越来越多车主发现“买车损险不划算”，转而选择只买交强险（强制）和高额三者险（保别人），这才有了42%车主弃购车损险的现象，不是跟风，而是算过经济账后的理性选择。

我表哥开了一辆6年的家用车，以前每年都买车损险，花1800多块，可6年下来就小刮小蹭过两次，每次维修也就花几百块，走保险还影响第二年保费折扣，算下来反而亏了。去年续保的时候，他果断放弃车损险，只买了200万保额的三者险，加上交强险总共才花1500多。前阵子他不小心蹭到了路边护栏，自己车掉了点漆，花300块修好了，他笑着说：“就算一年蹭两次，也比花1800买车损险划算，这账谁算谁明白！”

下面咱们说说，为啥越来越多车主弃买车损险，核心就是3个门道，精明人都看透了：

第一个门道：保费涨得快，赔付却不省心。这几年车损险保费一直在涨，尤其是10万以上的家用车，每年保费动辄一两千，新能源车更贵，得三四千。可真要出险了，赔付却没那么痛快——小刮小蹭保险公司建议“私了”，怕影响次年保费；稍微严重一点的，又要查现场、拍照片、走流程，折腾半天，最后可能还因为“定损金额有争议”扯皮。我同事小李的车被追尾，后保险杠变形，保险公司只定损2000元，可4S店维修要3500元，最后自己补了1500元，他说：“花了钱还受气，不如不买！”

第二个门道：车的情况不同，车损险性价比差太多。不是所有车都适合买车损险，得分情况看：比如开了5年以上、市值低于5万的老旧车，就算撞报废了，保险公司也只赔折旧后的价值，可能也就一两万，可每年保费要一千多，性价比太低；而新车、贵价车就不一样了，比如几十万的豪华车，随便修个保险杠就要上万，买车损险确实能省心。我邻居王哥开的是辆二手代步车，市值才3万，他说：“就算把车撞烂，我自己掏钱修也花不了多少，没必要每年给保险公司送钱！”

第三个门道：三者险保额够高，自己车小损失能扛。现在大多数车主都会买100万以上保额的三者险，甚至200万、300万，保费也就比50万保额贵几十块。万一出了事故，主要赔付对方的车辆、人员损失，有三者险兜底就够了；而自己车的小刮小蹭，花几百、几千块就能修好，大多数家庭都能承受，没必要花大价钱买车损险。就像咱们买医保，主要保大病，小感冒小发烧自己掏钱就行，车损险就相当于“车辆小病险”，没必要强制买。

不过也不是所有人都适合弃购车损险，分享3个实用建议，帮你判断要不要买：

一是看车的市值和年龄：车龄5年以上、市值低于5万，果断弃购，性价比太低；车龄3年以内、市值10万以上，建议购买，避免大额维修费用；新能源车哪怕车龄长一点，也建议买，因为电池维修成本太高，动辄几万甚至十几万，车损险能覆盖。

二是看自己的驾驶技术和用车环境：要是你是新手司机，开车容易刮蹭，或者经常在拥堵路段、山路行驶，出险概率高，建议买车损险；要是你驾龄长、技术好，一年到头没出过一次险，而且主要在市区平坦路段行驶，就没必要买。

三是看自己的经济承受能力：要是你觉得万一车撞了，修个几万块不心疼，就可以不买；要是你预算有限，怕遇到大额维修费用压力大，就建议买，图个安心。

我的个人观点是，42%车主弃买车损险，不是不重视保险，而是越来越理性，不再被保险公司“忽悠”着买全险。买车险的核心是“转移风险”，把自己扛不住的风险（比如撞了豪车、致人伤亡）转移给保险公司，而自己能承受的小风险（比如小刮小蹭），没必要花大价钱投保。

还要提醒大家，弃购车损险后，一定要注意开车安全，避免出大事故；要是实在不放心，可以买个“划痕险”“玻璃单独破碎险”作为补充，比买车损险划算。另外，买车险的时候别只看价格，还要看保险公司的理赔速度、服务质量，避免出险后扯皮。

总结一下：42%车主弃买车损险，是算过经济账后的理性选择，不是跟风。要不要买，关键看车的情况、自己的驾驶技术和经济承受能力，新车、贵价车建议买，老旧代步车可以弃购。买车险的核心是“花小钱办大事”，别花冤枉钱买没必要的保险，也别为了省小钱而承担扛不住的风险！

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